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将来に向けて貯蓄を計画する際に、「年間100万円」が多いのか少ないのか判断に迷う方もいるのではないでしょうか。

単純に計算すれば「100万円÷12ヵ月＝月々約8.3万円」の積立になりますが、ご自身の年齢やライフスタイルを考慮し、無理のないペースで取り組むことが大切です。

本記事では、世帯人数・年齢別の金融資産保有額（貯蓄額）の平均や年間100万円を貯めるモデルケースをご紹介。堅実に貯める方法7選も解説しますので、今日からどれか1つでも実践してみてください。

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1. 年間100万円の貯蓄は少ない？世帯人数・年齢別の平均値を調査
2. 年間100万円の貯蓄を目指すには？堅実に貯めるための見直しポイントをモデルケース別にご紹介
3. 年間100万円を堅実に貯めていくための方法7選
4. 貯蓄が一定額を超えたら検討したい、資産運用のすすめ
5. 年間100万円貯蓄を目指すなら、ご自身のペースで堅実に

ここでは、一般的な貯蓄額はどれくらいなのか、将来どのようなことにお金がかかるのかを見ていきます。

将来必要な金額の目安を知り、「年間100万円」という貯蓄額が多いか少ないかを判断しましょう。

データで見る「世帯人数・年齢別の金融資産保有額（貯蓄額）」の平均値と中央値

まずは、世間一般の人がどれくらい金融資産を保有しているのか、世帯人数・年齢別に確認してみましょう。ご自身と近い層と比べることで、客観的な立ち位置がわかります。

なお、ここでの「金融資産保有額」とは、預貯金だけでなく、株式・投資信託・貯蓄性のある生命保険などを含めた合計額を指します。

2人以上の世帯の金融資産保有額は、下記のとおりです。

参考：金融経済教育推進機構「家計の金融行動に関する世論調査 2024年 二人以上世帯 各種分類別データ（令和6年）シート4 金融資産保有額（金融資産を保有していない世帯を含む）」

続いて単身世帯の金融資産保有額は、下記のとおりです。

参考：金融経済教育推進機構「家計の金融行動に関する世論調査 2024年 単身世帯 各種分類別データ（令和6年）シート4 金融資産保有額（金融資産を保有していない世帯を含む）」

• 【補足：平均値と中央値】
• 
  
  • 平均値 
    全員の金融資産保有額を合計して、人数で割った金額。一部の富裕層の金額に引っ張られて、高めに算出されることがある
  • 中央値
    金融資産保有額が少ない人から多い人へ順番に並べたとき、ちょうど真ん中にくる人の金額。こちらの方が一般的な感覚の「普通」に近い場合が多い

同じ年齢層でも、単身世帯より2人以上の世帯の方が貯蓄額は多い傾向にあります。単身世帯は20歳代から50歳代の中央値が100万円未満。全国の中央値も100万円であることから、半数の世帯は貯蓄が100万円以下であることがわかります。

ライフイベントで必要な費用の目安

人生には、結婚や子育て、老後など、ライフイベントのたびに大きなお金が必要になります。ご自身が将来必要になる費用の目安を知っておきましょう。

毎年100万円ずつコツコツと貯めていくことで、ライフイベントにも余裕をもって対応できるようになります。

なお老後の生活費用（年間160.8万円）は、「ゆとりある老後」を含んだ平均値であり、必ずしも全員が必要になる金額ではありません。しかし記事後半で紹介する資産運用で増やすことができれば、ゆとりある老後資金を用意することも期待できます。

※1 参考：ゼクシィ 結婚トレンド調査2024調べ

※2 参考：厚生労働省｜医療保険制度における出産に対する支援の強化について

※3 参考：日本政策金融公庫｜教育にかかる費用は？

※4 参考：住宅金融支援機構｜2024年度 フラット35利用者調査

※5 参考：生命保険文化センター|2024（令和6）年度 生命保険に関する全国実態調査

年間100万円の貯蓄をするには、単純計算で「100万円÷12ヵ月＝月々約8.3万円」の積立が必要です。ボーナスがある場合は、年2回で計40万円確保できれば、月々の貯蓄額は5万円まで軽減できます。

ここでは、お金を堅実に貯めるための見直しポイントをモデルケース別にご紹介します。

【モデルケース1. Aさんの場合】

• 20代・一人暮らし・手取り22万円

• 以前までは「残ったお金を貯蓄」しようとして失敗

• コンビニ通いで食費がかさんでいた

• 　▼見直しポイント
• 
  
  • 家賃や光熱費などの固定費を見直し
  • 使っていないサブスクを解約
  • コンビニ弁当や外食を控え、自炊＆水筒持参に変更
  • 金利優遇、ATM出金手数料無料の銀行口座を活用

【モデルケース2. Bさんの場合】

• 30代・夫婦・子ども1人・手取り45万円（夫婦合算）

• 夫婦でそれぞれ財布を管理

• 気付けば使ってしまい、ボーナス払いの買い物も多かった

• 　▼見直しポイント
• 
  
  • 夫婦で家計を共有し、お互いのお小遣い制を導入
  • 児童手当は全額手を付けずに別口座へ貯蓄
  • 夫婦それぞれの給与収入から「貯蓄用口座」に送金し、先取り貯蓄を実施（他行宛振込手数料が無料の銀行を活用）
    
    

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ここからは、年間100万円の貯蓄をするためにしておきたい方法を7つご紹介します。

1. 毎月の支出を見直す
2. 固定費を見直す
3. 毎月の予算を考える
4. 先取り貯蓄をする
5. 家計簿で進捗を管理する
6. ポイントを賢く使う
7. 収入を増やす

どれも今日から始められることなので、まずは1つ行動に移してみましょう。

方法1：毎月の支出を見直す

毎月、「何に」「いくら」使っているかを把握しましょう。余分な出費がどこに隠れているかを発見するために、お金の流れを見える化することが大切です。

具体的には、下記の方法がおすすめです。

• 1. まずは1ヵ月支出を記録する
  　家計簿アプリやクレジットカードの明細、レシートなどを使い、1ヵ月間の支出を記録します
• 2. 支出をカテゴリに分ける
  　「食費」「交通費」「交際費」「趣味」など、項目ごとに集計すると、使いすぎている項目が一目でわかります

方法2：固定費を見直す

毎月決まって出ていく「固定費」は、一度見直すだけで節約効果がずっと続きます。

見直しておきたい固定費の例は、下記のとおりです。

• • 通信費
  • 保険料
  • サブスクリプション
  • 家賃　など

方法3：毎月の予算を考える

月々何にいくらまで使うか、予算を立てることも有効です。予算を決めることで、無計画な出費を防ぐことができます。

予算を立てる際のポイントは、下記のとおりです。

• • 予算の配分を決める
    例えば「50：30：20」（50％を生活必需品、30％を娯楽や外食、20％を貯蓄や投資）など
  • 項目ごとに上限を決める
    「食費は4万円まで」「交際費は2万円まで」など

方法4：先取り貯蓄をする

貯蓄を増やす最も堅実な方法は、給料が入ったらすぐに貯蓄用口座に移す「先取り貯蓄」です。

自分で口座に移すほか、下記のように自動化の仕組みを利用すると「うっかり忘れてしまった」ということがないのでおすすめです。

• • 銀行の「自動積立」や「定期積金」などのサービス
    毎月決まった日に、決まった金額を自動で別の口座に移します
  • 会社の「財形貯蓄制度」 
    給料から天引きで貯蓄をします

方法5：家計簿で進捗を管理する

家計簿はただ記録するだけではなく、予算どおりにお金を使えているかを確認し、目標達成までの道のりを管理するための大切なツールです。手軽に記録できる便利なアプリもたくさんあるため、ご自身に合うものを選ぶと良いでしょう。

家計簿をつけるうえでのポイントは、下記のとおりです。

• • 計画と結果を比べる
    月末に、立てた予算と実際の支出を振り返りましょう
  • 完璧を目指さない
    ざっくりでも良いので、まずは続けることを目標にしましょう

方法6：ポイントを賢く使う

現金で支払う代わりに、キャッシュレス決済を利用してポイントを貯める「ポイ活」も貯蓄術のひとつです。

ポイ活の際は、下記を意識すると良いでしょう。

• • 支払い方法や買い物先を統一する
    普段使うクレジットカードやQRコード決済（※）を1〜2種類に絞る、ポイントを貯めるサービスやお店を決めるなど、ポイントが効率よく貯まる工夫をします
  • 貯まったポイントを有意義に使う
    ポイントは、普段の買い物で現金と同じように使ったり、他のポイントやマイルに交換したりできます

※QRコードは株式会社デンソーウェーブの登録商標です。

ただし、ポイントを貯めるために、必要のないものまで買ってしまうのは本末転倒。あくまで普段の支払いを工夫する意識が大切です。

方法7：収入を増やす

支出を「減らす」だけでなく、収入を「増やす」という視点も大切です。

収入を増やす方法としては、下記のような例があります。

• • フリマアプリで不要品を売る
    不要品を売却することで現金化でき、家計の収入を増やせます
  • 副業を始める
    週末や空き時間を使って、自分の得意なことを活かせる副業を探してみましょう
  • スキルアップを目指す
    昇進や昇給を目指して資格やスキルの勉強・取得をすることも、収入を増やす有効な手段です

家計を節約して「貯める」ことも大切ですが、一定額の貯蓄ができたらお金自身に働いてもらって、効率的に資産形成することを考えてみましょう。

例えば、投資初心者の方におすすめなのが、税金が優遇される制度「NISA（ニーサ）」です。通常、投資で得た利益には約20％の税金がかかりますが、NISA口座内での利益には税金がかかりません。

少額から始められるため、将来のためにコツコツとお金を育てていくことができます。ただし、投資には元本割れのリスクがあります。預金とは異なり、資産が減ってしまう可能性もある点は理解しておきましょう。

なお、きらぼしライフデザイン証券（UI銀行仲介ネット取扱店）では、NISA口座を開設いただいた方全員に「もれなく現金1,000円をプレゼント」キャンペーンを実施しています。資産運用を検討中の方は、この機会にお得にNISAを始めてみませんか？

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年間100万円の貯蓄が少ないかどうかは、ご自身の収入・世帯人数・ライフスタイルを目安に把握できます。将来的に必要になる資金も人それぞれなので、計画的に無理のないペースで堅実に取り組むのが良いでしょう。

本記事でご紹介した貯蓄のポイントを参考に、まずは「貯める方法」を1つ実践してみてください。

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※本記事は2026年2月4日時点の各種情報に基づいて作成しておりますが、将来の相場や市場環境、制度の改正等を保証するものではありません。